Linhas de crédito podem ser o recurso de que você precisa para alavancar seu negócio – mas devem ser usadas com estratégia.

Limitações financeiras são um tipo de obstáculo comum na jornada de muitos empreendedores. Seja nos estágios iniciais do negócio, em momentos de expansão ou em eventuais crises, a falta de recursos surge como uma barreira a ser superada e como as modalidades de empréstimo conhecidas como “linhas de crédito“, que são o tema central desta página.

Os usos do crédito

Antes de buscá-las, contudo, é crucial que o empreendedor saiba com clareza como irá aplicar os recursos, o crédito pode, por exemplo, ser usado para expansão. Com os valores, você pode contratar novos colaboradores, adquirir ferramentas e aumentar sua capacidade produtiva.

Os recursos obtidos na linha de crédito também podem servir como capital de giro, ajudando a cobrir despesas operacionais, pagamento de salários e fornecedores, e mantendo seu fluxo de caixa equilibrado. Outra possibilidade de uso de crédito é o investimento em inovação e competitividade por meio de tecnologia, desenvolvimento de produtos ou novas estratégias de marketing.

Também é possível utilizar o crédito para construir rapidamente uma reserva emergencial, de modo que você consiga lidar com crises inesperadas no negócio.

Extra: o uso responsável do crédito também ajuda a criar um bom relacionamento com as instituições financeiras, de modo que você tenha acesso a condições cada vez mais vantajosas, não se trata de uma aplicação direta, mas de uma consequência positiva.

O que são linhas de crédito

Em termos simples, linha de crédito é uma modalidade de empréstimos ou financiamentos direcionados especificamente para fins empresariais, como os que falamos na seção anterior. Seu funcionamento tende a variar conforme as instituições e também de acordo com o histórico do solicitante.

No Brasil existe uma ampla variedade de linhas de crédito disponíveis, e muitas delas são direcionadas a finalidades específicas (como capital de giro, compra de maquinário e criação de infraestrutura).

Por isso é tão importante definir bem o seu objetivo antes de procurar uma linha de crédito, ao buscar um financiamento, vale a pena pesquisar por várias instituições e fazer simulações considerando juros, parcelas e condições de pagamento, isso vai ajudar você a encontrar as opções mais vantajosas e que se encaixem na realidade do seu negócio.

Também é preciso calcular e apresentar à instituição financeira o valor de que você precisa, com um planejamento financeiro bem feito, você vai poder fazer bom uso do crédito na sua empresa!

Principais tipos de crédito

Microcrédito

Esta é uma modalidade de empréstimo para microempreendedores individuais e pequenos empresários.

Em comparação com empréstimos convencionais, o microcrédito geralmente envolve valores menores, tem prazos de pagamento mais curtos e taxas de juros mais acessíveis. Isso porque seu objetivo é auxiliar pessoas que normalmente estariam fora do sistema bancário tradicional por conta da falta de garantias ou histórico de crédito.

No microcrédito, é comum que a instituição financiadora faça um acompanhamento mais próximo junto ao tomador do empréstimo, oferecendo orientação e suporte e ajudando no desenvolvimento do negócio.

Capital de giro

Esse tipo de crédito é oferecido para ajudar as empresas a continuar suas atividades comerciais, cobrindo despesas como salários, contas fixas e aquisição de insumos. De modo geral, as linhas de crédito para capital de giro disponibilizam valores ajustados às necessidades imediatas do negócio, prazos que se alinham ao ciclo operacional da empresa e taxas de juros competitivas.

É flexível, e muitas vezes permite que você renove e ajuste os valores conforme suas demandas evoluem. Nessa modalidade, é possível fazer pagamento bimestral, semestral ou integral após o fim do contrato.

Empréstimo com garantia

É um tipo de empréstimo em que você oferece algum bem que possui como garantia de pagamento das parcelas, uma vez que a garantia ajuda a reduzir o risco de inadimplência, normalmente esses empréstimos têm taxas de juros mais baixas e prazos maiores, em contrapartida, há um risco maior envolvido justamente por conta da disponibilização do bem como garantia. Portanto, é crucial analisar com cuidado suas condições de pagamento e se certificar de que você poderá quitar o empréstimo.

BNDES

O BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) é uma instituição pública que oferece financiamento de longo prazo e investimentos para empresas de todos os setores no Brasil, as linhas de crédito do BNDES normalmente contam com taxas de juros subsidiadas, prazos estendidos e condições vantajosas. Esses empréstimos são destinados a incentivar novos negócios e expansão de atividades, e por isso são acessíveis para os mais diversos perfis.

Pronampe

O Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte) é uma iniciativa que disponibiliza recursos por meio de bancos públicos e privados credenciados. Geralmente opera por meio de uma linha de crédito específica, e as empresas que solicitam empréstimo precisam cumprir uma série de requisitos, cumpridos os requisitos, você pode ter acesso a crédito com taxas de juro reduzidas e prazos de pagamento mais longos.

Antecipação de recebíveis

É uma modalidade menos burocrática, em que a empresa recebe um adiantamento de valores previstos para o futuro. A antecipação funciona como uma espécie de garantia, o que leva as instituições a oferecer condições mais vantajosas do que em outras linhas de crédito.

Essa modalidade é indicada para despesas urgentes, mas deve ser usada com cautela para não impactar negativamente o fluxo de caixa.

Documentos e requisitos para acessar linhas de crédito

Ao providenciar os documentos a seguir, você terá uma boa base na busca por linhas de crédito.

Documentos da empresa:

• Contrato social atualizado
• Cartão CNPJ
• Certidão negativa de débitos (CND) de tributos federais, estaduais e municipais
• Comprovante de regularidade com a Receita Federal (Dívida Ativa)
• Alvará de funcionamento

Documentos financeiros:

• Demonstrações contábeis (balanço patrimonial, DRE – Demonstração do Resultado do Exercício)
• Relatórios de fluxo de caixa e faturamento
• Relatórios de movimentação bancária
• Declaração de faturamento emitida por um contador (quando exigido)

Documentos pessoais dos sócios:

• RG e CPF
• Comprovante de residência
• Declaração de Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF)

Outros documentos importantes:

• Certidões de protestos e falências (para garantir a credibilidade do negócio)
• Propostas ou contratos de prestação de serviços, caso o crédito seja destinado a um projeto específico
• Plano de negócios (para créditos voltados à expansão)

Garantias:

• Documentação de bens em garantia (imóveis, veículos, estoques, etc.)
• Aval dos sócios ou terceiros, se exigido pela instituição financeira.

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