Como conseguir financiamento e empréstimo para MEI? Confira 4 caminhos

Tempo de leitura: 4 minutos
Pessoa com xícara na mão com finanças

Resumo:
Neste artigo, você descobrirá a diferença entre financiamento e empréstimo, saberá quais são as opções de empréstimo para MEI, assim como os tipos de financiamento para MEI.

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Muitos MEIs fazem financiamentos e empréstimos usando o CPF em vez do CNPJ. Entretanto, é importante compartilhar a informação de que realizar um financiamento ou empréstimo para MEI pode ser bem mais vantajoso.

Essa vantagem ocorre, principalmente, porque as instituições financeiras entendem que o microempreendedor individual irá usar o capital para gerar mais receita, o que é interessante para elas. Afinal, isso aquece a economia, movimenta o dinheiro e eleva as transações de compra e venda. Assim, as condições e prazos são bem melhores.

Para ajudar quem é MEI ou quer se tornar um MEI a conseguir melhores oportunidades de crédito, nós preparamos este artigo com diversas informações relevantes. 

Você descobrirá a diferença entre financiamento e empréstimo, saberá quais são as opções de empréstimo para MEI, assim como os tipos de financiamento para MEI. Então, fique até o final e boa leitura!

Qual é a diferença entre financiamento e empréstimo para MEI?

É normal ter dúvidas sobre qual tipo de crédito você precisa, pois financiamento e empréstimo costumam ser discutidos juntos e os conceitos podem se misturar.

A maior diferença entre os dois está na finalidade, ou seja, para que a quantia será usada. No empréstimo, a instituição financeira disponibiliza o crédito diretamente para o MEI, sem precisar de um objetivo específico. Assim, o MEI usa o dinheiro da forma que achar melhor.

Por outro lado, no financiamento, o crédito é enviado para quem está realizando a venda ao MEI. Por exemplo, se você financiar um carro, o dinheiro é destinado exclusivamente a essa finalidade, transferido diretamente para a empresa que vende o veículo.

Além disso, os prazos de pagamento e as taxas de juros também costumam ser diferentes. No empréstimo, o microempreendedor individual geralmente tem um período menor para pagar e taxas mais elevadas. No financiamento, o prazo costuma ser mais longo, podendo chegar até 30 anos, dependendo da propriedade financiada.  

Portanto, antes de decidir as linhas de crédito, leve em consideração a finalidade, seu orçamento a médio e longo prazo, além de outros fatores relevantes para seu negócio.

Como conseguir empréstimo para MEI?

Se no seu caso, o melhor é conseguir um empréstimo para MEI, então saiba que pode contar com várias opções. A seguir, iremos apontar algumas das formas principais. Confira:

1- PRONAMPE

O PRONAMPE (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte) é uma linha de crédito que inicialmente foi desenvolvida pelo Governo Federal para ajudar empreendedores durante a pandemia, em 2020.

A partir de 2022, o PRONAMPE passou a ser acessível aos MEIs também. Ele é disponibilizado por meio das instituições financeiras que aderiram ao programa, como bancos e cooperativas de crédito. 

Os valores oferecidos devem representar até 30% do faturamento das micro e pequenas empresas. O prazo máximo para pagamento do empréstimo é de 48 meses, com carência de até 11 meses para começar a pagar as parcelas.

2- Microcrédito BNDES

Uma das melhores opções para o MEI é o Microcrédito BNDES, pois as condições são bem especiais e vantajosas. Primeiramente, a taxa de juros pode ser negociada durante a contratação, mas não pode ultrapassar 4% ao mês.

Em segundo lugar, a Taxa de Abertura de Crédito (TAC), por estar atrelada ao BNDES, nunca fica acima dos 3% do valor emprestado. Além disso, existe uma boa flexibilidade de negociação para que os MEIs consigam condições confortáveis que atendam às suas necessidades.

3- Serasa eCred

Uma grande vantagem do empréstimo para MEI oferecido pelo Serasa eCred é o simulador online. Através dele, você indica a quantia que deseja pegar emprestada e em quanto tempo você quer pagar. Assim, é possível ter uma ideia das parcelas a serem pagas mensalmente.

O valor do empréstimo pode ser de até R$30 mil e pode ser pago em até 48 meses. Além disso, o MEI pode comprovar renda de modo mais facilitado, a partir de extratos bancários. O seu histórico no Serasa também pode ajudar a melhorar as condições. 

4- SIM Digital

O programa SIM Digital (Programa de Simplificação do Microcrédito Digital para Empreendedores) é uma ótima forma de conseguir empréstimo para MEI. Você pode adquiri-lo pelo Crédito CAIXA, cuja linha de crédito disponível para microempreendedores vai de R$1,5 mil até R$3 mil. 

Uma grande vantagem é poder solicitá-lo pelo aplicativo Caixa Tem, e uma desvantagem é a necessidade de comprovar 12 meses de trabalho, no mínimo.

Como realizar um financiamento para MEI?

Se você preferir obter um financiamento para MEI em vez de um empréstimo, existem alguns tipos disponíveis em instituições financeiras que oferecem condições especiais para microempreendedores individuais, como para imóveis e carros.

Entretanto, nós queremos destacar dois programas de financiamento especialmente vantajosos para MEIs. Veja abaixo:

  • FAMPE (Fundo de Aval para Micro e Pequenas Empresas)

A partir do FAMPE, a Caixa e o SEBRAE assinaram um acordo para facilitar o acesso de empreendedores ao financiamento da capital de giro. Além da simplificação, o programa também oferece um acompanhamento empresarial do SEBRAE em todos os processos da operação.

O FAMPE é capaz de garantir até 80% de um financiamento junto a uma instituição financeira conveniada, a depender do porte empresarial e da modalidade de financiamento, que podem variar de R$10 mil a R$700 mil. 

Sobre esse assunto, é importante fazermos uma observação: apesar da parceria com a Caixa e outras instituições financeiras, o SEBRAE não oferece empréstimos e financiamentos por conta própria. O nosso intuito é prestar suporte e apresentar oportunidades aos empreendedores, sem atuar diretamente nas transações financeiras.

  • FINAME (Financiamento de Máquinas e Equipamentos)

Quer um financiamento para MEI cuja finalidade é adquirir máquinas, equipamentos e outros instrumentos para realizar as atividades de seu negócio? Então, o FINAME é uma boa opção para isso.

A linha de crédito do FINAME é disponibilizada pelo BNDES e conta com um mecanismo de pesquisa para você encontrar as máquinas e equipamentos credenciados. Além disso, existe a possibilidade de obter financiamento para produzir o próprio maquinário.

Além de todas essas opções mencionadas de empréstimo para MEI e financiamento para MEI, o SEBRAE/PR conta com um serviço gratuito que oferece uma excelente orientação ao crédito, onde você descobre quais são as melhores linhas de crédito para seu negócio.

Conte sempre com o SEBRAE/PR para adquirir os melhores conteúdos, serviços e programas destinados a agregar valor, eficiência e qualidade às micro, pequenas e médias empresas, assim como o MEI. 

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