Vamos falar de Gestão Financeira ? Como anda a saúde do seu emprendimento, MEIs?

Uma boa gestão financeira é essencial para o sucesso de qualquer MEI. Controlar bem o dinheiro que entra e sai do negócio ajuda a manter as contas em dia, evitar dívidas e planejar o crescimento. 

Com uma organização financeira eficiente, o MEI consegue tomar decisões mais seguras, aproveitar oportunidades e garantir a sustentabilidade da sua atividade. Mesmo com uma estrutura simples, é importante separar as finanças pessoais das empresariais, registrar todas as movimentações e acompanhar os resultados com frequência. Assim, o empreendedor tem mais clareza sobre a saúde do negócio e pode agir com mais segurança e planejamento.

 

A seguir, explicamos as principais ferramentas financeiras de forma objetiva e simples. 

1. Fluxo de Caixa

O que é?
Registra todas as entradas e saídas de dinheiro do seu negócio.

Como usar?
Anote todas as receitas (vendas) e despesas (pagamentos) mês a mês.

Exemplo prático:

• Receita de vendas: R$ 5.000

• Despesas: R$ 3.000

• Saldo: R$ 2.000

2. Plano de Contas

O que é?

Lista que organiza todas as contas da empresa, divididas em categorias. Geralmente serve para lhe dar uma melhor orientação sobre a saúde financeira do seu empreendimento.

Como usar?

Crie categorias para receitas e despesas, onde listará de forma qualitativa suas entradas e saídas no fluxo de caixa – será útil para posteriormente você quantificar monetariamente em reais o quanto há de entrada e saída no seu caixa.

Exemplo prático:

• Categoria: “Despesas com Funcionários”, para saída.

• Categoria: “Vendas de Produtos X, Y e Z”, como entrada.

3. DRE (Demonstrativo de Resultado do Exercício)

O que é?
Mostra se a empresa está lucrando ou tendo prejuízo, calculando a diferença entre receitas e despesas. Ou seja é Receita - Despesa = Saldo (Lucro ou Prejuízo).

Como usar?

Some as receitas e subtraia as despesas para calcular o lucro ou prejuízo. Basicamente, é este o teor da ferramenta de gestão financeira.

Exemplo prático:

• Receita: R$ 10.000 (+)

• Despesas: R$ 7.000 (-)

• Lucro: R$ 3.000 (=)

4. Controle de Estoque

O que é?

Ajuda a evitar excesso ou falta de produtos, prevenindo perdas financeiras por excesso ou falta de insumos, produtos etc. em seu estoque. Traduzindo : O estoque em números ideais para o seu negócio.

Como usar?

Anote a quantidade de produtos comprados e vendidos e mantenha o estoque sempre atualizado.

Exemplo Prático:

• Comprou: 100 unidades do produto X (+)

• Vendeu: 80 unidades do produto X (-)

• Estoque restante: 20 unidades (=)

5. Orçamento Empresarial

O que é?

Previsão de receitas e despesas para o futuro, ajudando a planejar as finanças e evitar surpresas.

Como usar?

Defina suas metas financeiras para o mês ou ano e compare com o que realmente aconteceu.

Exemplo Prático:

• Planejado: R$ 5.000 em vendas
  

• Realizado: R$ 6.000
  

• Resultado: Superou a expectativa

6. Livro Diário e Livro Razão

O que são?

Registros contábeis detalhados das transações financeiras.

• Livro Diário: Registra todas as transações financeiras do dia a dia. Em síntese : Suas entradas e saídas financeiras em certo período de tempo (dia, semana, quinzena, mês, bimestre etc).

• Livro Razão: Organiza as transações por categoria (ex.: vendas, despesas). É complementar ao livro diário, mas, possui algo mais qualitativo – ou seja, dá nome as suas entradas e saídas em certo período de tempo (dia, semana, quinzena, mês, bimestre etc).

Como usar da forma mais objetiva possível?

• Registre suas entradas e saídas (transações financeiras) no Livro Diário de forma quantificada (R$)

• Classifique-as no Livro Razão de forma qualificada – ou seja, dê nome às quantias registradas em R$.

Exemplo Prático:

• Venda de R$ 500,  registre no Livro Diário.

• Classifique como “Vendas de Produtos” no Livro Razão.

7. Microcrédito no Paraná : Políticas Monetárias para MEIs no Estado do Paraná:

O que é?

Programas de crédito com condições facilitadas para MEIs (MicroEmpreendedores Individuais). No Paraná, MEIs têm acesso a microcrédito com condições facilitadas por meio de programas como o Banco do Empreendedor, o CredFácil Paraná e o Microcrédito do Banco do Brasil.

O Banco do Empreendedor, operado pela Fomento Paraná, oferece crédito de até R$ 20 mil com juros a partir de 0,91% ao mês e até 36 meses para pagar, com carência de até 3 meses. Mulheres empreendedoras podem acessar taxas ainda menores.

O CredFácil Paraná também é operado pela Fomento Paraná, com valores de até R$ 10 mil para informais e R$ 20 mil para MEIs, com as mesmas condições de juros e prazos do Banco do Empreendedor. O atendimento é feito em prefeituras, Salas do Empreendedor ou Agências do Trabalhador.

O Banco do Brasil oferece microcrédito de até R$ 21 mil para MEIs com juros a partir de 2,57% ao mês e prazos de 4 a 18 meses. O crédito pode ser usado para capital de giro ou investimento, e pode exigir garantias.

Vale lembrar que é necessário estar com o CNPJ regularizado, ter bom histórico de crédito e, em alguns casos, apresentar plano de negócios.

Caso queira consultar seu atual CNPJs (e emitir suas situações cadastrais), acesse os seguintes sites nos links abaixo:

Emissão de Comprovante de Inscrição

Regularize - PGFN

Essas ferramentas (como fluxo de caixa, DRE, controle de estoque e orçamento empresarial) são fundamentais para um controle financeiro eficiente, e, tomadas de decisões antecipadas no âmbito gerencial financeiro do seu empreendimento. Além disso, os programas de microcrédito ajudam a impulsionar o crescimento do negócio com condições acessíveis, como os exemplos citados no artigo.

A ideia aqui é desmistificar a sua gestão financeira no dia-a-dia!