[TRADUÇÃO] Por que os dados e a digitalização apoiarão o futuro das finanças?

• O COVID-19 trouxe rápida digitalização no setor de serviços financeiros, mas é necessário mais para tornar o setor resiliente, escreve o Dr. Stephan Sigrist.
• As mudanças incluíram a adoção de pagamentos sem contato, soluções para trocas descentralizadas e investimentos automatizados.
• Aqui, Sigrist descreve como os provedores de serviços financeiros podem aproveitar a tecnologia digital ao lado do progresso social para se tornarem facilitadores da inovação.

A base da indústria financeira de amanhã é baseada em dados e algoritmos. No entanto, a digitalização não é um fim em si mesma. A base para a inovação a longo prazo é a vinculação do progresso econômico e social. O pré-requisito para isso é uma compreensão diferenciada das oportunidades e limitações das soluções digitais e parcerias abrangentes que posicionam os prestadores de serviços financeiros como 'facilitadores' para a inovação no século XXI.

O diagnóstico é claro. Após a crise de Corona, o mundo chegou irrevogavelmente na era digital. Mesmo no que diz respeito ao setor financeiro, ficou claro para os últimos duvidosos que dados, algoritmos e comunicação virtual estabelecem a base indispensável para modelos de negócios e interações com clientes no século XXI. A pandemia trouxe principalmente um impulso de digitalização com várias medidas coercitivas, o que catapultou soluções existentes para um câmbio descentralizado, para recomendações automatizadas de investimento ou para pagamento sem contato no mercado de massa. Um processo que, em circunstâncias normais, provavelmente levaria vários anos no que diz respeito aos fundamentos culturais do trabalho, consultoria ou comércio tornou-se uma realidade gritante dentro de alguns meses.

Assim, a crise foi e também é um teste de estresse para o sistema de saúde, a economia, a sociedade - e para a indústria financeira, revelando incansavelmente potenciais futuros, mas também limitações. Visto nesta luz, há muito a ser dito para entender a crise como um projeto piloto global monumental que oferece aos atores futuros a chance de aprender.

A conclusão óbvia é que a digitalização da indústria financeira no início da década de 2020 não estava à beira da tão anunciada disrupção por soluções blockchain ou aplicativos baseados em IA, mas sim no início de uma transformação muito mais longa e abrangente que não é caracterizada principalmente por bits, bytes e bitcoins. A conclusão para o setor financeiro:

A tecnologia (digital) por si só não é uma estratégia. É apenas um meio para um fim. Como resultado, está cada vez mais claro que as soluções de longo prazo devem ser baseadas nas necessidades futuras dos usuários. Em termos concretos: Só porque é possível publicar números de casos diariamente ou por hora, isso não significa que os cidadãos poderão avaliar melhor os riscos ou tomar decisões de longo prazo. Da mesma forma, a possibilidade de enviar movimentos no mercado financeiro para clientes privados ou pequenos poupadores em tempo real em um smartphone ajuda tão pouco a aumentar os retornos ou fornecer uma visão geral. Além disso, especialmente quando se trata de questões complexas, o contato direto entre as pessoas é fundamental - seja esclarecendo diagnósticos delicados de saúde, ou ao planejar finanças de longo prazo. Além disso, tem sido demonstrado - e essa percepção também é relevante para os prestadores de serviços financeiros - que não são apenas as necessidades individuais que contam, mas também as da sociedade. Por mais úteis que os benefícios teóricos do rastreamento de contato possam ter sido, tem sido de pouca utilidade prática se o público não confia no compartilhamento de seus dados. 

Transferida para o mundo das finanças, também é claro que sem a confiança do público em geral, nem as criptomoedas do Bitcoin para Libra, nem recomendações de investimento baseadas em algoritmos serão bem sucedidas no longo prazo. Tendo em vista as novas possibilidades de tokenização ou NFTs como uma futura classe de ativos, essa exigência torna-se ainda mais importante - também com vistas à pegada ecológica ainda pouco notada do aumento exponencial dos data centers necessários.

Nessa perspectiva, três campos de ação podem ser derivados para provedores de serviços financeiros orientados para o futuro e resilientes:

1. Construindo um reconhecimento sistemático no início: Com a alta dinâmica da mudança, torna-se indispensável para as empresas - mas também para o regulador - lidar com novas possibilidades técnicas de forma prospectiva e traduzir oportunidades e desafios associados ao negócio, mas, sobretudo, às condições do quadro social. A consequência disso é um aumento da capacidade de enfrentar o futuro, não caracterizado pela busca constante das últimas tendências e hypes, mas por mais estabilidade e pensamento a longo prazo.

2. Alinhar-se às demandas futuras dos usuários - e da sociedade: O cerne da resiliência reside não apenas na restauração do status quo, mas no alinhamento com as demandas futuras do mercado.

No entanto, isso também requer a definição de qual será esse núcleo no futuro. A mera otimização das preocupações financeiras de indivíduos ou organizações não é mais provável que seja suficiente. As seguradoras, como os bancos, tradicionalmente têm desempenhado um papel central no progresso econômico e social, seja financiando projetos em larga escala no contexto da primeira ou segunda revoluções industriais, como a construção de redes ferroviárias ou fábricas que marcaram o início de uma nova era. A introdução do seguro social é considerada uma 'inovação social' precoce, pois possibilitou o aumento da produtividade e, ao mesmo tempo, proporcionar saúde ou oferta de velhice. Olhando para a quarta revolução industrial, é óbvio que a transição para uma economia baseada em dados, mas também para uma economia sustentável, requer investimentos futuros. Para os provedores de serviços financeiros como 'verdadeiros transformadores', isso requer a identificação prospectiva das demandas sociais e a vinculação do progresso social e baseado no mercado. Isso não só estabelece as bases para a confiança, mas também aumenta a atratividade como empregador na competição internacional.

3. Desenvolvimento de redes transversais: Por um lado, plataformas estáveis e eficientes com interfaces para a integração de novas soluções inovadoras são necessárias para o desenvolvimento de ofertas orientadas ao usuário ou à sociedade.

Isso exige inicialmente a definição de normas vinculantes em nível nacional e internacional, que só podem ser definidas pela indústria - juntamente com os reguladores. Com vistas a uma compreensão holística dos serviços dos prestadores de serviços financeiros que não baseiam suas ofertas apenas em aspectos monetários, mas sim nos requisitos gerais das pessoas na compreensão do 'bem-estar digital', novas parcerias estão se abrindo que vão muito além do que os ecossistemas bancários ou de seguros tradicionais estão almejando. Além das parcerias resultantes, a necessidade de se posicionar na competição internacional também está crescendo. Como um 'aprendizado' da pandemia corona, mas também com vistas ao papel histórico do setor financeiro, um posicionamento está se abrindo para a Suíça, em particular, que se concentra na segurança e estabilidade ontem e amanhã. Há também o reconhecimento de que a interconexão da economia e da sociedade como base para isso, e a posiciona na competição internacional com soluções e ofertas verdadeiramente inovadoras.