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O que você precisa saber antes de solicitar crédito para sua empresa

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O que você precisa saber antes de solicitar crédito para sua empresa
Criado em 08 FEV. 2021
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Quando pensamos em crédito é preciso pensar em planejamento, pois é necessário organizar e planejar o setor financeiro da organização. Além disso, pensamos também em relacionamento com instituições financeiras, condições estabelecidas pelo sistema nacional de concessão de crédito e, ainda, em uma análise de alternativas de crédito.

Assim, dividimos em 4 passos:

  1. Planejamento;
  2. Relacionamento;
  3. Condições;
  4. Análise de alternativas.

Primeiro passo:

Planejamento

O crédito é uma relação de confiança baseada no relacionamento com instituições financeiras e informação. Assim, planejar, registrar e analisar as informações financeiras do seu negócio são fatores fundamentais para um bom relacionamento com instituições financeiras para obter crédito.

Planejar é decidir antecipadamente o que fazer, quando fazer, e como fazer, optando sempre pela melhor alternativa para atingir o resultado desejado.

A decisão de investir e financiar o crescimento de uma organização deve estar baseada em informações, planejamento e controles financeiros, que darão certeza de que os recursos a serem buscados serão utilizados para alavancar o negócio.

É por meio de um fluxo de caixa bem organizado que é apurada a capacidade de pagamento de uma empresa, informação fundamental para toma decisões antes de tomar um empréstimo.

Para buscar crédito, antes é necessário conhecer cada ferramenta financeira do negócio, são elas:

  • Controles financeiros;
  • Apuração de resultados;
  • Estrutura patrimonial.

Se você ainda não utiliza e não conhece essas ferramentas, não tome crédito antes de as conhecer, utilizar e entender. O Sebrae disponibiliza treinamentos e consultorias para ajudar a implantar uma gestão financeira em seu negócio. Por isso, procure o Sebrae mais próximo de você.

Segundo passo:

Relacionamento com instituições financeiras

Lembra que eu disse ali em cima, que o crédito é uma relação de confiança? Então, para que uma instituição empreste dinheiro para o seu cliente, ela precisa conhece-lo, assim, quanto mais tempo de bom relacionamento com a instituição, maiores são as chances de aprovação de um crédito que foi solicitado.

Veja quais atitudes refletem um bom relacionamento:

  • Movimentação da conta corrente;
  • Pontualidade no pagamento dos compromissos financeiros;
  • Manter o cadastro atualizado;
  • Reciprocidade: adquirir produtos e serviços bancários.

Conheça alguns desses serviços:

  • Cobrança bancária;
  • Recebimento de vendas com cartões de débito e crédito;
  • Cartão empresarial;
  • Gerenciador financeiro eletrônico.

 

Terceiro passo:

Conhecer as condições estabelecidas pelo sistema financeiro nacional para a concessão de crédito.

Requisitos para acessar o crédito:

  1. Análise de crédito: é a avaliação realizada pela instituição financeira, para avaliar o potencial de retorno do tomador de crédito.
  2. Requisitos para tomar crédito: manter bom relacionamento com a instituição, disponibilizar informações gerenciais e contábeis confiáveis; obter limite de crédito; oferecer garantias; ter o cadastro limpo, sem ocorrências negativas.

Conheça algumas fontes cadastrais:

  • Sistema de informação de crédito do banco central;
  • Cadastro de emitentes de cheques sem fundos CCF;
  • Cadastro nacional de devedores de instituições federais CADIN;
  • Títulos Prestados;
  • Dívidas fiscais;
  • Registrato: Cadastro de clientes do sistema financeiro (CCS); Sistema de informações de crédito (SCR).

Também é necessário se atentar aos documentos solicitados pelas instituições bancárias, que diferenciam para pessoa física e jurídica.

Como é calculado o limite de crédito?

A partir das informações cadastrais e financeiras da empresa, e dos sócios, pelo histórico de relacionamento com a empresa e também com base em aspectos técnicos de análise, como o cenário econômico, ramo de atividade, tempo de mercado, etc.

As instituições financeiras utilizam também os Cs do crédito.

Último passo:

Escolher a melhor alternativa de crédito.

O sistema financeiro oferece um diversificado conjunto de linhas de crédito, para ser acessado pelos seus clientes, então é necessário analisar qual a melhor opção para sua empresa, veja o que deve ser levado em consideração:

  1. Tome um crédito na quantidade exata de sua necessidade para evitar altas incidências de juros e aumento das despesas financeiras;
  2. Verificar se você possui outras fontes de recursos além de empréstimos;
  3. Planeje a capacidade de pagamento do financiamento;
  4. Disponibilize garantias;
  5. Negocie, buscando melhores condições para o fechamento das operações de crédito;
  6. Verifique atentamente quais são as tarifas e tributos cobrados, evitando transtornos futuros;
  7. Conheça as opções e condições dos serviços financeiros;
  8. Utilize sempre o crédito para a finalidade para qual foi obtido.

Modalidades de financiamento:

  1. Capital de Giro;
  2. Investimento Fixo;
  3. Investimento Misto.

Instituições / Fundos:

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