Empréstimos com garantias: entenda como funciona

Os empréstimos pessoais são um dos maiores motivos de endividamento dos brasileiros, especialmente por causa de sua alta taxa de juros, que podem chegar a até 300% ao ano. O que muita gente não sabe é que existe uma alternativa que visa oferecer condições melhores ao consumidor, geralmente com taxas ou parcelas mais baixas, um prazo maior de pagamento e outras vantagens para quem está buscando empréstimo.

Esses são os empréstimos com garantia, uma transação que na prática funciona exatamente como um empréstimo pessoal, porém envolvendo algum bem como entrada. Essa garantia varia de acordo com o que for negociado entre a instituição e quem está solicitando o empréstimo, sendo tudo registrado em um contrato. O cliente só perderá esse bem caso não consiga pagar sua dívida e, somente nesse caso, seus pertences são confiscados para compensar a quantia não paga.

As condições para um empréstimo com garantia variam muito. Por ser mais vantajoso para os clientes, os riscos também costumam ser altos; então, dependendo do valor, pode ser requisitada uma garantia real (hipoteca, penhor e alienação fiduciária) ou pessoal (aval e fiança). A alienação fiduciária é o nome dado para qualquer bem que seja oferecido pelo consumidor, e, na maioria das vezes, eles não são suficientes para suprir o valor da dívida, por isso é necessário complementar com outros bens.

Nem sempre é necessário oferecer algo de grande valor ao pedir um empréstimo, pois até mesmo seu celular pode servir como garantia. As regras variam de acordo com cada instituição e financiadora, mas o valor emprestado costuma ser adaptado para algo próximo do valor do dispositivo. A vantagem é que o cliente pode continuar usando seu smartphone normalmente, só correndo risco de perdê-lo caso não honre com a dívida. É uma alternativa prática e acessível, já que hoje mais de 230 milhões de brasileiros possuem um celular particular, de acordo com dados da Fundação Getúlio Vargas divulgados em junho de 2020.

A variedade de modalidades é relativamente alta e, naturalmente, quem busca obter empréstimos maiores precisará oferecer garantias mais valiosas. Além do celular, também é possível fazer transações envolvendo imóveis, automóveis, aval de sócios, fiança ou fiador, joias e até mesmo com garantia de salário. Cabe exclusivamente ao cliente decidir que tipo de garantia atende melhor suas necessidades e, é claro, se organizar financeiramente para quitar sua dívida e não sair no prejuízo.